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高点站位，打造全国首个智慧公租项目。为化解公租房管理痛点，建行云南省分行主动与住建部门和运营单位对接，从住房供给侧发力，担当了资源整合者和金融服务者的角色，通过积极与智能设备厂商合作，为公租房小区配套车闸、道闸、门禁等一系列智能物联设备和管理平台，2020年全国率先落地具有示范效应的智慧公租“盆景”项目—蒙自筑梦新城，成功打造人、车、房、事件精准管控的智慧公租小区。住建部门和物业方通过智能管理平台可及时掌握出入小区的人员、车辆情况，以及房屋空置或转租情况，同时租户进出小区也更加便捷和安全。

复制推广，持续服务社会民生。作为住房保障体系的重要组成部分，公租房关系着千家万户的切身利益。建行云南省分行秉承国有大行的担当和情怀，把服务社会民生落到实处，目前分行在全省已累计完成17个智慧公租项目建设，惠及5万余人。通过打通公租房系统和智能设备管理平台通道，实现公租房硬件和软件同升级，在全面提升公租房管理效果和效率的同时，增强了公租房保障群体的安全感和幸福感。

以人为本，构建智慧服务新生态。为助力住建部门和运营单位实现公租房全流程线上管理，分行积极联动建信住房公司做好公租房系统应用推广，配合云南省住建厅在全省129个县市区全部上线公租房信息系统。同时结合运营单位使用需求，联动建信住房公司，持续优化完善公租房系统功能，实现系统代扣租金、扫码付和“双子星”查缴租金并行，2022年公租房系统交易全国排名第3，交易金额全国排名第4。截至今年3月末，公租房系统累计交易11.15万笔，交易金额2.2亿元。

案例二：率先投产应用公租房系统摇号功能，实现阳光选房

玉溪市“火车站片区”共有房源1.2万套，是当地体量最大的公租房项目。一方面，因缺乏规范化和科学化的管理系统，住建部门和运营公司在档案管理、租金收缴等日常管理工作中存在较大管理难度，且差错率较高，极易引发租户投诉；另一方面，因交通等区位优势明显，该片区公租房备受保障群体青睐，配租过程呈现人多房少、供不应求态势，投诉信访等问题时有发生。

建行云南省分行聚焦G、B端项目管理痛点，运用数字化经营理念，提供建行解决方案。一是及时组织项目单位开展公租房系统测试和上线工作，利用系统协助运营公司对公租房房源、人员和合同信息进行管理；二是积极推进系统租金代扣和租金扫码付，减少运营公司租金收缴差错，提高账务核对时效；三是深入保障群体开展调研，全面收集公租房公开透明摇号配租的业务需求；四是及时联系建信住房公司对公租房系统摇号功能进行开发，并争取到摇号功能首批上线资格。2021年8月，成功在玉溪市“火车站片区”公租房项目实现公租房系统摇号功能投产应用，在全国率先落地公租房系统摇号功能实质性应用。

公租房系统摇号功能让房源分配更加公开、透明，助力政府部门实现阳光政务，提升了运营公司管理水平，为公租房保障人群创造了公平、透明的选房流程，提高了选房参与感、认同感和获得感，是建行云南省分行对“我为群众办实事”活动的一次具体实践，深受群众好评。

三、推广价值

“安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜”，圆住房困难者的“安居梦”是民生之本。助力政府部门，让低收入人群感受到城市的温暖，“在公租房里话幸福”是建行作为国有大行的担当和情怀。建行云南省分行创新打造公租房小区与智慧社区相结合的智慧公租项目，并率先投产应用公租房系统摇号功能，均取得了较好的成效，在全国具有一定示范效应。

多措并举推动云南保障性租赁住房建设案例

一、宏观背景

住房问题关系民生福祉。加快发展保障性租赁住房，解决城镇居民尤其是新市民、青年人的住房难题，是党中央、国务院作出的重大决策部署。2021年，国务院办公厅印发《关于加快发展保障性租赁住房的意见》（以下简称《意见》），首次明确了国家层面的住房保障体系的顶层设计。《意见》指出，保障性租赁住房主要解决符合条件的新市民、青年人等群体的住房困难问题，由政府给予政策支持，充分发挥市场机制作用，推动建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，扩大保障性租赁住房供给，缓解住房租赁市场结构性供给不足，促进实现全体人民住有所居。2022年5月，《昆明市保障性租赁住房建设实施方案（试行）》发布，昆明保障性租赁住房发展按下“加速键”。

二、具体案例

自昆明市被列入发展保障性租赁住房试点城市以来，建行云南省分行认真贯彻落实中央、省、市关于加快发展保障性租赁住房的要求，依托建行深耕住房租赁领域的先发优势，抢抓市场发展机遇,把支持保障性租赁住房建设作为住房租赁战略纵深推进重点，以新金融力量积极服务民生领域，多措并举推动云南保障性租赁住房快速、稳健发展，助力新市民、青年人等群体真正实现住有所居的安居梦。

案例一：成功中标昆明市保障性租赁住房资金监管省市级项目，助力政府实现保障性租赁住房全流程线上运营管理

科技支撑，成功中标并完成系统研发。为助力政府规范保障性租赁住房出租人和承租人的资金使用行为，维护双方合法权益，建行云南省分行积极参与昆明市保障性租赁住房项目租赁资金监管竞争性比选。2022年9月政府招标公告发布后，分行立即组建任务攻坚团队，深入研究资金监管需求，认真准备竞争性比选响应文件。成功中标后，充分发挥金融科技优势，联动建信住房公司、建信金科公司上海开发中心和广州开发中心，高效高质完成了昆明市保障性租赁住房项目租赁资金监管系统一期和二期研发上线。

成功上线，便民惠民成果显著。今年1月和3月，建行云南省分行通过资金监管系统，独家为云南省第一、二批上市的保障性租赁住房房源提供资金监管服务，助力政府实现保障性租赁住房租户端从选房、账户开立、租金缴交到合同签订的全流程线上服务。承租人无需到场即可远程完成整个申请流程，和传统的承租人现场办理租房申请手续相比，既提高了申请时效，降低了企业运营成本，又避免了疫情期间集中现场办理导致的交叉感染风险，提升了“数据多跑路、群众少跑腿”的便民实效。

全面服务，点燃新市民安居梦。建行云南省分行持续聚焦新市民、青年人群体特点及融入城市的需求，从安居乐业入手，全方位、多角度为租户在个人金融业务、消费资金需求等方面提供“一揽子”综合金融服务，减轻租户租住压力，持续助力新市民、青年人落脚扎根，共享美好生活。

案例二：精准对接保障性租赁住房市场金融服务需求，资金支持全省首个保障性租赁住房项目落地运营

2022年10月12日，云南省首个投入运营的保障性租赁住房项目——昆明公租房公司“惠青家•滇池明珠店”正式发布，并于今年初推向市场。建行云南省分行在项目建设之初就积极给予融资支持，成为云南省首家投放保障性租赁住房项目贷款的商业银行。截至2023年3月末已累计向滇池明珠保障性租赁住房项目投放贷款4.9亿元。

该项目位于昆明市呈贡区彩云南路，由昆明公租房公司购买闲置存量公寓进行改建，房源共计1532套。项目交通畅达、生活便利、户型多样，租金低于同地段、同品质市场租赁住房，有效解决新市民、青年人“买不了、租不起、住不好”的阶段性住房问题。项目专门为青年人设立“滇池明珠青年创业园”，为入园的新市民、青年人提供创业信息、创业指导、创业帮扶等服务。

2021年以来，建行云南省分行充分发挥在住房金融领域优势，坚持高位推动、压实责任，通过“融资+融智”助推云南省保障性租赁住房建设，树立云南保租房专业银行品牌。与省住建厅、昆明市政府、云南省建投、昆明公租房公司等各级政府及头部企业签订保障性租赁住房战略合作协议；主动对接保障性租赁住房市场金融服务需求，为保租房建设运营市场主体匹配信贷资源，截至今年3月末累计投放保障性租赁住房贷款37.08亿元；实现全省14个地州上线保障性租赁住房APP，协助政府高效统计监测全省保障性租赁住房投资建设情况。

三、推广价值

“十四五”期间，昆明计划筹集保障性租赁住房约10万套，帮助新市民、青年人解决“住房难”问题。建行云南省分行将服务社会民生与自身经营发展密切结合起来，持续做好对保障性租赁住房建设和筹集的金融支持，不断优化昆明市保障性租赁住房项目租赁资金监管系统，切实助力云南省保障性租赁住房高质量发展。

金融助力“绿色云南”建设案例

近年来，在省委省政府的关心支持下，建行云南省分行坚持打造绿色银行，助力国家生态文明建设，落实“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念和联合国有关2030年可持续发展目标的倡议，将低碳、绿色、环保和生物多样性有机融入绿色信贷和经营理念，在支持国家生态文明建设、生物多样性保护方面取得显著成效。该行通过信贷、结算等金融工具，探索具有建行特色的金融支持生态修复、改善城市人居环境方案，形成了良好的社会形象。特别是在环境治理和生态修复、国家公园和自然保护区建设、保护野生动物种群、城市建设发展等方面做了许多扎实工作。同时，该行不断创新业务模式，加大对高原特色农业、生态环保的多个领域的信贷投放力度，助推云南实体经济发展。

“高原明珠”洱海属高原淡水湖泊，是中国第七大淡水湖，流域面积2565平方公里，湖面面积256.5平方公里，是大理赖以生存和发展的“母亲湖”。由于环洱海周边村镇管网未全面覆盖，污水收集率低，雨污分流不彻底，农业面源污染严重；加之截污系统建设不完善，干渠截污多为粗放式运营，污水直排洱海现象较为普遍，造成洱海的环境承载力及水质面临不断下降的趋势。习近平总书记2015年初实地考察洱海生态保护情况时提出“改善好洱海水质，保护生态环境”要求。

初春时节，洱海畔的古生村，绿树成荫，鲜花绽放。走进位于古生村内的云南顺丰洱海环保科技股份有限公司，各个办公区都是一派忙碌景象。顺丰洱海公司通过收集处理厨余垃圾、人畜粪便、农作物秸秆、洱海杂草、污泥等环境污染物，通过一系列手段将其变废为宝，构筑洱海流域各类有机废弃物收集回收的保护网，形成一条废弃物资源化综合利用的绿色全产业链。

（洱海-普陀精灵）

2022年3月，顺丰洱海公司中标“大理市绿色生态种植有机肥采购项目”，急需资金扩大产能。该行获悉后，主动与公司对接，仅用16天便向公司投放1500万元贷款。此次合作后，双方继续在洱海保护方面加强合作，该行已同顺丰洱海公司及其旗下3家子公司开展信贷业务合作，为支持顺丰洱海公司改善洱海周边环境卫生、绿化及垃圾处理，推广有机生态种植，持续注入绿色金融动能。

近年来，云南省分行不断创新业务模式，加大对高原特色农业、生态环保的多个领域的信贷投放力度，助推云南实体经济发展。上述例子就是该行通过绿色金融服务云南实体经济发展的一个缩影。同时，该行积极探索并实践针对国家公园和自然保护区的绿色金融支持模式。在迪庆，普达措国家公园位于“三江并流”世界自然遗产中心地带，生物多样性极其丰富，对国家重点生态功能区的生态环境保护和利用有着举足轻重的作用。该行打破传统信贷融资模式，发挥集团化优势，打出“绿色信贷+融资租赁金融”组合拳，累计提供8亿元资金支持景区木质栈道建设和景区保护性开发。在普洱，该行为亚洲象保护管理工程（一期）建设项目提供资金监管与高效便捷的结算服务，保障3000万元财政资金专项用于普洱市思茅区六顺镇亚洲象生活栖息地基础设施和亚洲象食物源基地建设，助推解决区域内10群181头亚洲象栖息地退化问题。近年来，该行还先后支持虎跳峡国家公园、梅里雪山国家公园等景区保护性开发建设，助力“三江并流”保护区生态良性发展。

（普达措国家公园生态保护区）

此外，该行聚焦民生领域加大对基础设施绿色升级项目的金融支持力度，为昆明市轨道交通项目建设及运营提供综合融资支持110亿元，助力绿色交通基础设施升级；在同业中率先推出综合管廊建设贷款，为保山地下综合管廊PPP项目提供45.5亿元贷款支持；积极响应国家关于“建设自然积存、自然渗透、自然净化的海绵城市”的要求，以“打造高原地区碧玉清溪‘山•城•湖’海绵城市规划样板、引领西部山坝地区中小城市发展示范”的目标，为玉溪海绵城市示范项目提供10.36亿元贷款支持，全面助力云南建设美丽省份。

截至2023年3月末，该行绿色贷款余额710.06亿元，较年初新增57.97亿元，同比多增35.33亿元，增速8.89%，高于全行各项贷款增速5.23个百分点；占全部贷款比重为15.57%，比年初提升0.75个百分点。今年2月，在人民银行开展的2022年下半年23家云南省级银行业金融机构绿色金融评价中，该行绿色金融评价持续保持领先，喜获云南省级银行业金融机构绿色金融评价A+评级。

下一步，该行将加快推动绿色信贷的创新实践，在巩固该行绿色能源、绿色交通领域传统服务优势的基础上，持续深化与环境厅、环科院合作，通过气候投融资及生态环保领域的研究，探索绿色信贷合作新模式、新产品、新路径，弥补该行绿色金融在节能环保、生态环境、清洁生产等产业上的发展短板。

试点打造“绿色金融示范网点”案例

为深入践行ESG 发展理念，落实全面绿色转型要求，建行云南分行从降低营业网点建设、运营中的碳排放，服务国家“碳达峰、碳中和”战略目标，实现新金融绿色转型，参与生态文明建设，支持城市建设，积极开展绿色网点建设试点，践行新发展理念，在省内试点打造“绿色金融示范网点”。

一、引入绿色建筑装修设计理念

绿色建筑装修是一种新型的装修方式，它强调在建筑装修过程中采用环保、节能、低碳的方式来改善室内环境，从而达到保护生态环境和支持城市建设与治理的目的。改行在网点装修设计中采用节能型设计，融合室内外环境，优化空间设计，合理规划空间，提高空间使用效率。设计实施中通过自然光的引入、景观设计等手段，提高室内外环境的融合度和舒适度。网点装修实施中采用节能环保建筑材料、门窗、照明设备、空调系统，减少能源的浪费和消耗。室内环境控制，采用新风系统、空气净化器、绿色植物等手段，提高室内空气质量，改善室内环境。采用自然光减少城市的能源消耗，绿色建筑装修有利于支持城市治理。城市治理的核心是提高城市的品质和居民的生活质量。绿色建筑装修可以通过改善建筑的环境来提高城市的品质。通过绿色建筑装修改善建筑的环境提升城市形象。

二、运用节能技术实现节能增效

网点运用物联网总控系统，采用节能技术可以降低城市的碳排放量，减少城市的环境压力。通过将网点设备的声、光、电接入建行的物联网平台，做到统一监测、统一管控，实现新一代系统一键开关机，网点工作人员根据自身需求自动控制光、电等元素，在节能增效同时，打造智能化工作环境，利于网点主动降低日常运营能源消耗。采用智能化管理系统，对过漏电、过温度、过载、过压、欠压等电气用电故障进行实时监控，一旦出现用电异常，管理人员可远程管控，让管理更加安全省心，防患于未“燃”。物联网总控系统显示屏位于一楼大厅显眼位置，便于大堂经理和客户观察。通过调用物联网平台数据接口，实时显示设备运行参数等设备物联信息，空气温度、湿度等网点环境信息，到店人数等辅助信息。通过信息屏可查看网点整体运行状态，实时对客户服务方案进行调整，提高客户到店体验感和满意度，有效提升服务水平。

三、推进绿色装修环保材料使用

采用环保材料可以减少城市的垃圾污染，使城市更加清洁，有利于保护生态环境。建筑装修过程中会产生大量的有害物质，如甲醛、苯、氨等有害气体，对室内环境造成污染。改行在网点装修施工过程控制，采用节能施工工艺。选用环保等级达标的E1或E0级材料。符合《民用建筑工程室内环境污染控制标准》GB 50325-2020标准。同时选用成品装配式材料，如集成板材、墙地砖等成品材料、整体厨房、装配式吊顶、管线集成与设备设施等。此类材料根据现场的需要在工厂加工成型，运输到现场安装。减少了现场二次加工的工序、节约了人力及施工时间，避免了现场的油漆类作业对空间环境的污染。施工过程监管等手段，减少对环境的污染和破坏，而绿色建筑装修采用环保材料，能够大大减少有害气体的排放，从而有效地保护室内环境，改善空气质量。

绿色建筑装修是一种有利于保护生态环境、支持城市建设和治理的装修方式。在实际装修过程中，应该采用环保、节能、低碳的方式来改善室内环境，以实现建筑装修的可持续发展。建行云南省分行将始终贯彻绿色网点绿色装修的理念，不断探索新技术、新工艺，为城市环境治理、美化大众生活、服务广大客户做出建行贡献。

上线个人低碳账户助力低碳生活案例

为贯彻落实国家“碳达峰、碳中和”重要战略决策，建行云南省分行以新金融行动响应绿色发展理念，于2022年5月6日在“建行生活”APP正式上线开通个人低碳账户应用，标志着落实“双碳”战略，持续深化新金融行动、以科技赋能金融创新的一项具体实践落地。

个人低碳账户是中国建设银行与北京绿色交易所合作建设“碳减排计量模型”，设计打造的企业级“绿色账本”。通过建行生活APP、手机银行APP等终端识别用户在日常低碳生活及金融场景中的绿色行为，引入权威碳排放计量规则，运用大数据、人工智能等数字技术进行碳减排测算，形成个人“碳账本”，记录消费端个人碳足迹。

聚焦民生，助力绿色出行

建行云南省分行紧扣日常出行等群众身边需求，以绿色金融助力低碳生活，不断扩展绿色金融生态版图。自2014年起，先后与云南公路联网管理有限公司、昆明地铁运营有限公司等本地交通头部企业开展ETC、地铁等业务战略合作，实现规模性的获客活客，市场占比持续多年保持第一。在坚实的客户基础上，建行云南省分行以金融科技为抓手，积极推动低碳出行生态场景建设，目前已经在多项绿色出行场景中实现无感支付、刷脸支付等功能，有效提升出行效率。其中地铁刷脸支付、ETC在多场景下的无感支付均为省内金融机构的第一次成功实践，处于业内领先地位。

金融介入，实现低碳生活

建行云南省分行积极发挥金融联动优势，以绿色低碳账户为纽带，通过向合作方提供权威的低碳计量模型和全方位的金融服务，得到了客户的大力支持。依托在绿色出行领域积累的优势，建行“炭账本”同步开发出ETC、昆明地铁等高频绿色出行场景，以及建行手机银行线上金融场景和生活类无纸化低碳场景账户应用。将“金融+非金融”的绿色行为转化为低碳账户积分，实现了从减碳行动到绿色积分的初步转变。

个人低碳账户通过紧密围绕日常高频低碳场景，逐步培养客户领取、兑换低碳积分的习惯。客户下载注册建行生活APP，点击“低碳生活”菜单，只需一键“同意”授权后，系统将自动统计指定低碳场景消费数据，形成客户减碳数据。通过将客户点滴低碳行为注入建行手机银行、建行生活APP平台，实现向行内主渠道引流促活，以及外部低碳场景的交叉引流。

与此同时，结合云南地方特色，在全省筛选嘉华、佳禾、面包工坊等特色优质商户，协同个人低碳账户项目配置相关权益，完成个人低碳账户“用场景-积能量-换积分-兑权益”的链路构架，打通了从绿色积分到绿色权益的转换。将绿色生活、低碳生活的概念由抽象到具象、由支持到引导，以绿色金融这把“温柔的手术刀”解决了绿色出行怎么实现低碳、怎么记录低碳、怎么回馈低碳等社会难点痛点问题。

当前，在ETC、地铁等出行场景的基础上，建行云南省分行将逐步扩大低碳账户场景范围。公交乘车低碳账户已经在开发当中，并陆续谋划共享单车、步行计数等低碳账户，未来还将不断拓展群众身边的衣食住行等各类特色低碳场景。同时，积极与青桔、美团等共享单车企业对接，计划将共享单车优惠券纳入低碳账户积分权益，并计划逐步纳入低碳积分植树造林等公益权益，实现“以绿色行为回馈绿色公益”。下一步，建行云南省分行将持续打造个人低碳账户市场品牌与美誉度，为金融助力低碳生活做出更大贡献。

纵深推进普惠战略把“普”做大把“惠”做实案例

建行云南省分行贯彻党的二十大会议精神，落实党中央、国务院以及监管部门关于增强服务实体经济能力的重要指示，深化新金融理念，立足于把“普”做大，不断扩大服务小微企业覆盖面，把“惠”做实，坚守服务初心，让更多的小微企业以合理合规的方式、可负担的成本获得高效便捷的金融服务。通过完善机制、服务创新、平台经营、队伍建设、主动风控，不断推动普惠金融增量、扩面、降本、提质。

一、打造内生动力，普惠贷款投放持续增长

完善敢贷愿贷能贷会贷机制。落实尽职免责机制。2022年普惠小微线上业务责任认定免责率95%，案例教学明确尽职免责要求，打消经办人员顾虑，解决基层“人人敢贷”。统筹优化激励机制。制定专项信贷增长计划、调整普惠金融KPI考核指标结构、根据普惠贷款计划完成情况执行内转价格优惠政策等，优化考核激励机制、加大资源配置，充分调动各层级从业人员积极性，激发普惠营销动能，普惠业务“人人愿贷”。数字经营平台赋能。加强“惠懂你”平台获客引流，应用“惠助你”提升客户经理管理效能，运用“惠眼视图”实现商机深度挖掘管理和转化，“三惠”平台交互应用，普惠业务“人人能贷”。加强赋能指导。建立普惠业务网点专员机制，通过“后进网点挂钩帮”“一行一策结对帮”“先进后进携手帮”“三个帮”深入基层帮扶；打造全省46位“普惠代言人”队伍宣讲优秀案列；制作网点“普惠手边书”、开设“普惠微课堂”，融合线上、线下渠道，强化基层业务指导，“人人会贷”。

普惠内生动力显现，贷款投放持续增加。截至2022年末，普惠贷款余额281亿元，当年新增73亿元、增幅35%，监管计划完成率146%，近三年平均增速43%。2023年以来，普惠贷款持续平稳增长，截至3月末，普惠贷款余额328亿，当年新增46.7亿，其中法人贷款余额、新增均为四行第1，四行占比43%、34%。

二、契合区域经济特点，创新产品加大服务覆盖面

建行线上化、数据化经营的数字普惠，探索建立了以批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务为特色的“五化”普惠金融模式。通过大数据分析，实现了以数换信，以信促贷，搭建了丰富多样的数据化定贷模型，包括以税定贷（云税贷）、以房定贷（抵押快贷）、交易定贷（交易快贷）、流水定贷（账户云贷）、薪金定贷（薪金云贷）等，通过对客户进行数据化精准画像，实现高效率、低成本、广覆盖的普惠金融客户服务方式。

2022年以来，持续创新上线首户快贷、商户云贷（银联版）、商叶云贷、知识产权质押贷、善新贷等产品服务，不断扩大服务小微企业覆盖面。截至2022年末，普惠贷款客户6.5户，较年初新增2.3万户、增幅53%，较上年同期多增2.1户，近三年平均增速29%。截至2023年3月末，普惠贷款客户7.3万户，新增0.74万户。其中，深入研究把握云南省市场主体77%为个体工商户特点，加大个体工商户信贷产品供给，在商户云贷、个体工商户经营快贷等产品创新带动下，将信贷资源滴灌到传统金融“普”不到，“惠”不及的个体工商户群体，进一步下沉服务供给。截止3月末普惠个人贷款新增25.2亿、0.67万户，占比总量的54%、91%。

三、助力市场主体倍增，服务实体经济更有质效

截至2022年3月末，当年累计向3.5万户普惠小微企业提供162亿信贷支持，比去年同期多投1.3万户、57亿；提供延期续贷服务1.59万笔、37.8亿。“惠懂你”迭代优化，解决小微企业融资难题。“惠懂你”3.0上线，由原来以融资功能为主的App升级为金融与非金融综合服务，仅用一部手机就可以帮助企业家们办理融资、结算、投资理财、预约网点等金融服务，以及企业财务管理、物流服务、法律服务等日常经营管理需求。“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费，有效解决融资难、融资贵、融资慢痛点。尤其疫情期间724小时非接触信贷服务,让企业主足不出户即可获得高效便捷信贷支持,支持企业复工复产,获得企业主充分肯定。截至2023年3月末，云南建行惠懂你注册用户数39万户，签约授信客户7万户、337亿元。深化银政合作，助力云南市场主体倍增。联合省市场监督局在全省开展“建行惠懂你助力市场主体倍增”合作，在网上办事大厅布放融资需问卷，通过“彩云直播间”等主流媒体宣传，全省多地建行与当地市场监管机构签约，建立横纵立体化合作机制，获得了云南发布、云南省人民政府微信公众号、人行昆明中支多次宣传点赞。专题部署纾困政策，“惠市惠企”“五惠服务助小微”。从重点领域、价格优惠、产品优化、差别化服务、到期管理、内部考核等方面细化了云南分行普惠助企纾困10条措施，加大疫情防控和实体经济重点领域金融支持；启动“惠市·惠企”普惠纾困专项行动，全力打造“惠于更全面、惠于更创新、惠于更专属、惠于更实在、惠于更便捷”全新五“惠”综合融资服务。加大“专精特新”及科创企业突围。运用善新贷，创新知识产权转换贷、孵化云贷、奖补支持贷等加大“专精特新”及科创企业信贷服务。截止3月末，支持“专精特新”小微企业 138户，贷款余额3.99亿元；与省科技厅合作上线风险补偿系统，已完成36户、3717万科技型企业贷款备案。加大对地方场景类客群定制化服务。创新服务红河河口“边民互市”客群，助力边境贸易创新发展和转型升级，定制化服务大理来思尔乳业经销商客群，以及佳能达医药零售行业客群，神农集团、中石化、云天化经销商客群。持续降低小微企业融资成本。持续下调利率，2022年新发放普惠贷款平均利率3.99%，较2020年初下降103bps，累计让利2.6亿。截止2023年3月末当年发放普惠贷款平均利率3.86%。切实降低综合融资成本，针对2022年6月-12月期间办理“善担贷”的客户，积极协同担保公司免收客户担保费；针对普惠型小微企业抵质押类贷款业务，建行主动承担公证费、抵押物评估费、押品保险费，让客户得到的让利更实在。

下一步，建行云南分行将坚持党建引领，积极发挥普惠金融在助力实体经济中的积极作用，不断深化与云南区域市场主体特点契合度，以服务小微群体的生动实践践行金融的政治性、人民性，并且不断提升专业性，持续推动普惠金融增量、扩面、提质，多措并举助力激发市场主体活力。

“一部手机云企贷”金融支持农业市场主体倍增案例

一、案例背景

（一）政府培育壮大新型农业经营主体要求

近年来，云南省出台了《关于加快推进新型农业经营主体高质量发展的实施意见》《关于进一步优化营商环境促进市场主体倍增的意见》，印发《云南省农业市场主体倍增培育计划》，制定积极扶持农业企业创业发展等11项政策措施，加快培育壮大以农业企业、农业产业化龙头企业为重点的新型农业经营主体。

截至2021年底，云南省实有农业企业74983户，同比增长7.95%；农业产业化龙头企业共计5240户，同比增加800户，同比增长18%；农业产业化龙头企业实现销售收入3646.06亿元，同比增8.2%，支付劳动者报酬178.44亿元，带动农户899.25万户次，带动农户增收511.17亿元。农业产业化龙头企业呈现蓬勃发展态势，为农业农村持续发展、农民增收和推动脱贫攻坚成果巩固和乡村振兴注入了强劲动能。

（二）“云企贷”迭代升级定位

2022年5月10日，云南省委副书记石玉刚在全省金融服务乡村振兴座谈会上明确，要拓展“云企贷”功能，围绕建、管、用各环节，形成一整套成熟、可行的制度方案，“云企贷”将贯彻落实省委省政府工作要求，按照“科技创新+金融创新”的思路，加快平台迭代升级，持续丰富涉农数据来源，向金融机构开放，不断完善平台信息发布、交易撮合、动态检测、跟踪反馈等服务功能，建设成为云南省金融服务乡村振兴综合平台。

为进一步激发全省农业产业市场活力，提升农业企业对接资本市场的能力，助力全省农业企业做强做大，增强“云企贷”对云南省农业市场主体倍增计划的金融服务质效，“云企贷”创建了政银担保协同赋能工作机制，创新了一系列农业产业专属金融产品、专属金融服务工作措施，通过加大对我省农业市场主体的金融支持，促进一二三产业融合发展，助力高原特色现代农业实现质的飞跃。

二、案例模式做法

联动G端，加大对农业市场主体的金融和政策支持。落实全省金融服务乡村振兴工作座谈会议精神，发挥建设银行的优势，创新农业土地、活体、基础设施等生物性资产融资产品。

（一）开发上线农业市场主体线上申报系统

为全面了解我省农业企业运行和发展情况，做好企业管理和服务，云南省农业农村厅拟组织开展全省农业市场主题发展情况调度。该行拟借助调度契机，进一步拓宽和丰富“一部手机云企贷”功能，批量和精细化营销农业企业，夯实项目储备。“一部手机云企贷”专业团队积极与云南省农业农村厅进行对接，根据其需求和业务逻辑设计了农业市场主体线上申报功能需求，经过多次会议修改完善，拟定线上申报功能需求说明书，系统功能开发需求函，最终与建信云能科技有限公司合作开发了农业市场主体线上申报程序。

2023年3月14日，云南省农业农村厅办公室下发了关于开展农业企业发展情况调度的通知。本次调度涉及1161家省级以上龙头企业，一是可借助政府的号召力组织要求企业集中填报该行营销所需掌握的关键信息；二是利用小程序在调度期内线上归集98个大类字段信息，利于该行后续对企业开展营销。调度工作进行期间，“一部手机云企贷”专业团队制作设计并不断更新农业市场主体信息调度填报及后管系统培训手册，建立问题反馈机制，通过电话、微信群收集程序使用过程中的问题并及时解答企业财务、农业农村局工作人员，服务好相关人员的同时调度工作也在顺利进行，截止3月末，已有800户企业注册了云企贷APP并进行了信息申报。下一步正式推广运用后，调度农业市场主体数量将达到10万户，包括农业龙头企业、合作社和家庭农场等，有利于该行通过金融科技手段直接获取企业流动资金贷款需求，省去线下沟通成本，利于该行精准选客、批量营销。

（二）持续加强G端合作

一是推广运用“云企贷”相关内容被云南省政府列入《云南省财税金融协同支持经济发展和产业强省若干政策措施》（云财金[2022]66号）、《云南省农业现代化三年行动方案（2022-2024年）》。二是联合省农业农村厅、省农业融资担保有限公司，对国家级、省级农业龙头企业及五年内至少三次入选云南省绿色食品牌“10大名品”企业、“10强企业”、“20佳创新企业”的企业开展农业龙头企业融资需求调查。三是于2月27日至3月1联合云南省农业农村厅、云南省地方金融监督管理局举办“2023年云南省重点农业企业培训班”。联动G端力量邀请52家云南省重点农业企业及16个州市农业农村局专家参加。过“结对子、共学习”模式，为各州市二级行搭建了与当地农村局的对接平台，进一步促进各行与州市农业系统的合作关系，利于后续政银协同推动涉农业务营销落地；通过向农业龙头企业进行相关政策政策及金融服务方案介绍，进一步促进政银企深入交流，为各二级行搭建营销拓客渠道；通过“云企贷”专业团队开展产品培训、经验分享，并与各二级行逐一对接项目及方案，为各二级行搭建互学共鉴平台，深入了解参会企业需求，围绕企业融资过程中的痛点和难点“一户一策”制定金融服务方案。

（三）创新产品持续推动落地

一方面盘活生物资产已完成“生猪贷”“奶牛贷”“肉牛贷”贷款产品创新，通过利用畜牧活体抵押解决养殖企业缺担保的问题。另一方面盘活农村土地资产，通过以农村承包土地经营权作为主要抵押资产向企业投放流动资金贷款；为昆明市政府提供“融智”服务，实现云南省首个市级层面“一方案两办法”——《昆明市农村承包土地的经营权和农业设施产权抵押贷款实施方案（试行）》《昆明市农业设施所有权登记管理办法（试行）》《昆明市农村土地承包经营权流转登记管理办法（试行）》）的印发。

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